Life Insurance क्या है? Life Insurance कैसे लें?

जीवन बीमा को बीमा पॉलिसी धारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। जहाँ बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या एक निश्चित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले में एक राशि का भुगतान करने का वादा करता है। यहाँ ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस में आप एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और बदले में, हम आपको एक जीवन बीमा प्रदान करते हैं। यह जीवन बीमा दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में एकमुश्त राशि का भुगतान करके आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करता है।

कुछ पॉलिसियों में आपको पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ नामक राशि का भुगतान किया जाता है। जीवन बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता और एक व्यक्ति के बीच एक कानूनी अनुबंध है। अनुबंध के तहत, बीमा कंपनी पॉलिसी लाभ का भुगतान करती है यदि पॉलिसी कवर की गई घटना होती है। इसके बदले में, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को प्रतिफल का भुगतान करता है। जिसे बीमा प्रीमियम भी कहा जाता है।

Life Insurance क्या है?

यह जीवन बीमा शोक संतप्त परिवार के लिए एक सहारा के रूप में कार्य करता है। हालाँकि पैसा उस कमी को पूरा नहीं कर सकता या प्रियजन के नुकसान की भरपाई नहीं कर सकता। लेकिन यह एक हद तक, परिवार को कमाने वाले की मृत्यु के बाद आने वाली वित्तीय परेशानियों से उबरने में मदद कर सकता है। जीवन बीमा एक व्यक्ति और बीमा प्रदाता के बीच एक अनुबंध है, जिसे पॉलिसी के माध्यम से दर्शाया जाता है। पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है, या तो एक निश्चित अवधि के लिए नियमित प्रीमियम या एकमुश्त प्रीमियम। इस प्रीमियम के बदले, बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसे जीवन बीमा कवर कहा जाता है।

कैसे काम करता है जीवन बीमा?

आप जब भी जीवन पॉलिसी खरीदते है तो आप अपने बीमाकर्ता को नियमित भुगतन की एक श्रंख्ला करते है जिसे प्रीमियम के रूप में जाना जाता है बदले में बीमाकर्ता मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए सहमत होता है। आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थियों को भुगतान की जाने वाली राशि। मृत्यु लाभ का भुगतान धीरे-धीरे या एक साथ किया जा सकता है, और पॉलिसीधारक कई लाभार्थियों का नाम दे सकते हैं। कुछ परिस्थितियों में जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक के जीवित रहते हुए भी भुगतान कर सकती है। जैसे कि किसी लाइलाज बीमारी के निदान के बाद। आपकी सटीक कवरेज आपकी पॉलिसी पर निर्भर करेगी, लेकिन जीवन बीमा आम तौर पर दुर्घटना, बीमारी, हत्या और उम्र सहित मृत्यु के अधिकांश कारणों को कवर करता है। कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ आत्महत्या से होने वाली मृत्यु को भी कवर कर सकती हैं, हालाँकि कई नहीं करती हैं।

Life Insurance के प्रकार क्या है?

विभिन्न जीवन बीमा योजनाएँ बचत, निवेश के अवसर और कर लाभ जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। किसी व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करने वाली सही पॉलिसी का चयन करते समय विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को समझना महत्वपूर्ण है।

1. टर्म इंश्योरेंस
   एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जो अब ई-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में भी उपलब्ध है। एक ऐसा कवर पॉलिसी है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए बीमित व्यक्ति की सुरक्षा करती है। इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर लाभार्थियों को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। जिसे बीमित राशि कहा जाता है।
2. टर्म इंश्योरेंस के क्या लाभ है?
   आयकर छूट: टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर छूट प्रदान करते हैं।
   100% जोखिम कवर: यह बीमा पॉलिसियाँ 100% जोखिम कवर प्रदान करती हैं, और इसलिए उनके पास मूल बातों के अलावा कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।
   सबसे कम प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियाँ जीवन बीमा श्रेणी में सबसे कम हैं।
3. संपूर्ण जीवन बीमा
   एक संपूर्ण जीवन बीमा एक पॉलिसीधारक को जीवन भर मृत्यु के विरुद्ध कवर करती है। इस जीवन बीमा पॉलिसी की वैधता परिभाषित नहीं है और इसलिए व्यक्ति जीवन भर जीवन बीमा का आनंद लेता है। इस जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक अपनी मृत्यु तक नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। जिस पर परिवार को राशि का भुगतान किया जाता है।
4. एंडोमेंट प्लान:
   एंडोमेंट प्लान आपको अपनी योजना के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपनी पसंद की योजना के प्रकार के आधार पर अपने प्रीमियम का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या एक साथ कर सकते हैं। आपके एंडोमेंट प्लान द्वारा दिया जाने वाला जीवन बीमा कवर 1 आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना होगा। आपकी योजना की अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, आपके प्रियजनों को आपकी योजना द्वारा दी जाने वाली जीवन बीमा राशि 1 तथा आपकी योजना में निर्दिष्ट कोई भी अतिरिक्त राशि प्राप्त होगी।
5. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान:
   यूएलआईपी का पूरा नाम यूनिट लिंक्ड प्रॉपर्टी प्लान है। यूएलआईपी एक बीमा योजना है। जो आपके लक्ष्य लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करती है। और आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए ऋण घटना के मामले में जीवन बीमा प्रदान करती है। यूनिट-लिंक्ड उत्पाद चक्रवृद्धि वृद्धि प्रदान करते हैं जिसके परिणामस्वरूप उच्च शुद्ध रिटर्न मिलता है। जो दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फायदेमंद है, जैसे कि घर खरीदना आदि। यूलिप कर लाभ यूलिप एक कर-कुशल निवेश है। यूलिप प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं।
6. मनी बैक प्लान:
   एलआईसी मनी बैंक द्वारा दी जाने वाली कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक है। एलआईसी मनी बैक इंश्योरेंस एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो जीवन बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान लाइफ कवर प्रदान करती है और उत्तरजीविता लाभ के माध्यम से हर 5 साल में बीमा लाभ का भुगतान करती है। यदि बीमित व्यक्ति 5वें, 10वें और 15वें वर्ष के अंत में जीवित है, तो मूल बीमा राशि का 20% उत्तरजीविता लाभ के रूप में भुगतान किया जाता है, और पॉलिसी जारी रहती है। मूल बीमा राशि का शेष 40% अर्जित बोनस के साथ, पॉलिसी अवधि के अंत में जीवित रहने पर भुगतान किया जाता है।
7. ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान:
   यह बीमा पॉलिसी कई प्रकार की अनिश्चितताओं, जैसे मृत्यु, टर्मिनल बीमारी, कुल स्थायी विकलांगता और क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस विविध प्रकार के ग्रुप और कॉर्पोरेट लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है। जो कर्मचारियों के लिए एक व्यापक बीमा समाधान के रूप में कार्य करते है। ये योजनाएं नियोक्ता और कर्मचारी दोनों की जरूरतों को पूरा करने, सुरक्षा सुनिश्चित करने और लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ के ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान न केवल समूह के कर्मचारियों के जीवन को सुरक्षित करते हैं बल्कि उनके परिवारों को भी लाभ पहुंचाते हैं।
8. चाइल्ड इंसोरेंस प्लान:
   चाइल्ड इंसोरेंस प्लान का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपको अपने बच्चे के बड़े सपनों के लिए बचत करने में मदद करता है। यह विशेष रूप से प्रासंगिक है क्योंकि शिक्षा की लागत जो आपके बच्चे के जीवन में सबसे बड़े मील के पत्थर में से एक है बढ़ रही है। हमारे चाइल्ड सेविंग्स प्लान के साथ सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे की आकांक्षाएँ ऊँची हों। सपनों को हकीकत में बदलने के लिए डिज़ाइन की गई यह योजना आपके बच्चे के उज्ज्वल और समृद्ध भविष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता है, जो उन्हें सुरक्षा का एक जाल प्रदान करती है जो उनके साथ बढ़ता है।

जीवन बीमा पॉलिसी:

1. एनुइटी और पेंशन। (Annuity and Pension)
2. रिटायरमेंट की योजना। (Retirement Planning)
3. समूह बीमा योजनाएँ। (Group Insurance Plans)
4. सावधि बीमा। (Term Insurance)
5. संपूर्ण जीवन बीमा। (Whole Life Insurance)
6. मनी बैक पॉलिसी। (Money Back Policy)
7. एंडोमेंट प्लान। (Endowment Plans)
8. यूलिप योजनाएँ। (ULIP Plans)
9. मनी बैक पॉलिसी। (Money Back Policy)

जीवन बीमा प्रीमियम किन कारकों पर निर्भर करती है?

आयु: बीमा पॉलिसी खरीदते समय यह एक महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है। जितनी अधिक उम्र होगी उतनी ही अधिक प्रीमियम राशि। युवा लोगों को जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कम प्रीमियम राशि का भुगतान करना पड़ता है।
लिंग: पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए प्रीमियम राशि कम है।
धूम्रपान करने वाला/ धूम्रपान न करने वाला: यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो प्रीमियम अधिक होगा क्योंकि आप जीवन में उच्च जोखिम वाले हैं। इस प्रकार, एक धूम्रपान न करने वाले को कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
सम एश्योर्ड: जितनी अधिक बीमित राशि या मृत्यु लाभ होता है उतना ही भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि अधिक होती है।
पॉलिसी अवधि: यदि पॉलिसी लंबी अवधि के लिए है, तो प्रीमियम राशि अधिक होगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल:

बीमा पॉलिसी द्वारा दिए गए लाभों को कैसे बढ़ाया जा सकता है?
प्रीमियम के साथ अतिरिक्त राशि के भुगतान पर दुर्घटना की मृत्यु कवर, गंभीर बीमारी, विकलांगता कवर जैसे अतिरिक्त सवारों की मदद से सुरक्षा बढ़ाई जा सकती है। ये राइडर अप्रत्याशित स्थितियों के एक मेजबान के खिलाफ बीमाधारक की रक्षा करेंगे।

यदि पॉलिसीधारक आत्महत्या करता है, तो क्या मृतक के परिवार को कोई क्लेम राशि मिलेगी?
नहीं आत्महत्या से होने वाली मौतें किसी भी बीमा कंपनी द्वारा कवर के लिए योग्य नहीं हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी लेने के लिए सबसे अच्छा समय क्या है?
कोई ऐसी तय आयु नहीं है जिसे जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए सर्वोत्तम आयु के रूप में लेबल किया जा सके। हालांकि, 30-35 साल की उम्र से पहले, आमतौर पर कम उम्र में एक उपयुक्त जीवन बीमा योजना खरीदने का सुझाव दिया जाता है। इतनी कम उम्र में, प्रीमियम भी तुलनात्मक रूप से कम होता है।