Gold Loan : लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें, जाने नियम और शर्तें।

Gold Loan : अगर आप वर्तमान में वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे हैं। और आपको पैसों की आवश्यकता महसूस हो रही है। तो एक बेहतरीन विकल्प के तौर पर आप बैंक से Gold Loan ले सकते हैं। गोल्ड लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन होता है। जिसमें आपकी सोने की संपत्ति को गारंटी के रूप में रखा जाता है। इस वजह से सभी प्रमुख बैंक और वित्तीय संस्थान बहुत कम दस्तावेजों की आवश्यकता के साथ, कम समय में Gold Loan की सुविधा प्रदान करते हैं। यह लोन त्वरित प्रक्रिया के साथ आपको जरूरी धन मुहैया करवा सकता है। भारतीय रिजर्व बैंक के मुताबिक, Gold Loan के तहत सभी बैंक और वित्तीय संस्थान सोने की मौजूदा कीमत का 75% से लेकर 90% तक का लोन प्रदान करते हैं। Gold Loan प्राप्त करने के लिए किसी भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) से आवेदन करने पर आवेदक को अपने सोने के गहनों को गिरवी रखना अनिवार्य होता है। जो इस लोन के सिक्योरिटी के रूप में काम करता है।

Gold Loan क्या होता है (What is Gold Loan) ?

Gold Loan एक प्रकार का सुरक्षित लोन है जिसे आमतौर पर सोने को गिरवी रखकर प्राप्त किया जाता है। यह एक सुरक्षित लोन है इसमें लोन लेने वाला व्यक्ति अपने सोने की वस्तुएं गहनों या सिक्कों को एक निश्चित अवधि के लिए गिरवी रखना पड़ता है। बैंक, इन गहनों को सुरक्षित तिजोरी में रखता है। जहां लोन की रकम सोने की शुद्धता और बाज़ार की मौजूदा कीमत के आधार पर तय की जाती है। आमतौर पर, लेंडर, सोने की कीमत का 75% से 80% तक लोन के तौर पर देते हैं।

Gold Loan की पात्रता (Gold Loan Eligibility) :

• आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• आप भारत के नागरिक होना चाहिए।
• आपकी आय का स्थिर स्रोत होना चाहिए।
• गोल्ड की शुद्धता 75% से अधिक होनी चाहिए।
• आपका किसी बैंक से लोन डिफाल्टर नहीं होना चाहिए।

गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents required to take gold loan)

• वोटर कार्ड। (Voter Card)
• पासपोर्ट साइज फोटो। (Passport size photo)
• ड्राइविंग लाइसेंस (driving license)
• फॅमिली आई डी (Family ID)
• आधार कार्ड। (Aadhar card)
• पैन कार्ड। (PAN card)
• मोबाइल नंबर। (Mobile Number)
• पहचान प्रमाण। (identity proof)
• आय का प्रमाण। (Income certificate)
• निवास स्थान प्रमाण। (Address proof)
• जन्म प्रमाण पत्र (Birth Certificate)
• ईमेल आई डी। (Email ID)
• इनकम प्रूफ (Income Proof)
• बैंक स्टेटमेंट (Bank statement)

गोल्ड लोन देने वाले बैंक के नाम (Name of the bank giving gold loan)

• पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
• केनरा बैंक (Canara Bank)
• एक्सिस बैंक (Axis Bank)
• बैंक ओफ इंडिया (Bank of India)
• इंडियन बैंक (Indian Bank)
• मुथूट फाइनेंस (Muthoot Finance)
• माणिपुरम फाइनेंस (Manipuram Finance)
• आईआईएफएल (IIFL)
• एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
• आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (State Bank of India)

Gold Loan की लोन राशि (Loan amount of Gold Loan) :

Gold Loan गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के आधार पर स्वीकृत किए जाते हैं। जिसके परिणाम स्वरूप त्वरित प्रक्रिया होती है। लेकिन उधार लेने की सीमा सीमित हो सकती है। दूसरी ओर, व्यक्तिगत लोन आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर विचार करते हैं। जिससे आर्थिक रूप से स्थिर व्यक्तियों के लिए उधार लेने की सीमा अधिक हो जाती है। Gold Loan लेने का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि यदि आप इसे चुकाने में विफल रहते हैं। तो लोनदाता लोन राशि वसूलने के लिए आपका सोना बेच सकता है। Gold Loan आमतौर पर 10,000 रुपये से लेकर 15 लाख रुपये तक होता है। जबकि पर्सनल लोन 20 लाख रुपये या उससे अधिक तक हो सकता है। जिससे वे बड़ी लोन राशि के लिए बेहतर विकल्प बन जाते हैं।

Gold Loan के लाभ क्या है (What are the benefits of Gold Loan) :

• गोल्ड लोन पर ब्याज दर भी पर्सनल लोन के मुकाबले कम होती है, जो इसे और भी आकर्षक बनाता है।
• इसके अलावा, गोल्ड लोन का भुगतान आसानी से किस्तों में किया जा सकता है। जिससे आपको भुगतान करने में कोई दिक्कत नहीं होती है।
• गोल्ड लोन को पर्सनल लोन की तुलना में बेहद जल्दी प्राप्त किया जा सकता है।
• अगर आप गोल्ड लोन का प्री-पेमेंट करते हैं तो आपको किसी प्रकार का जुर्माना नहीं देना पड़ता है, जिससे यह लोन और भी लचीला हो जाता है।
• इस लोन के लिए आवेदक का सिबिल स्कोर जांचने की आवश्यकता नहीं होती है।

Gold Loan की समय अवधि (Time Period of Gold Loan) :

Gold Loan की अवधि आमतौर पर कम होती है। आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कुछ सालों तक। चूंकि ये लोन संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं। इसलिए लोनदाता जोखिम को कम करने के लिए जल्दी चुकौती पसंद करते हैं। इसके विपरीत, पर्सनल लोन लंबी चुकौती अवधि के साथ अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। जो लोनदाता की नीतियों के आधार पर 1 से 5 साल या उससे भी अधिक हो सकती है। यदि आपको अस्थायी वित्तीय आवश्यकता के लिए त्वरित समाधान की आवश्यकता है। तो Gold Loan उपयुक्त हो सकता है। यदि आपको बड़ी लोन राशि की आवश्यकता है। और चुकाने के लिए लंबा समय चाहिए। तो पर्सनल लोन बेहतर विकल्प हो सकता है।

Gold Loan के ब्याज दर क्या होते है (What are the interest rates on Gold Loan) ?

Gold Loan की ब्याज दर अक्सर पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम होती है। Gold Loan पर ब्याज दर 8.8% से लेकर 11.90% प्रति वर्ष तक होती है। इसका मतलब यह है कि Gold Loan की ब्याज दर विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के आधार पर बदल सकती है। प्रत्येक बैंक और वित्तीय संस्थान के पास गोल्ड लोन की अलग-अलग ब्याज दर होती है। जो उनके द्वारा निर्धारित नीतियों और व्यावसायिक रणनीतियों पर निर्भर करती है। इसलिए, Gold Loan लेने से पहले यह जरूरी है। कि आप विभिन्न बैंकों और संस्थानों की ब्याज दरों की तुलना करें।

गोल्ड लोन कैसे मिलता है (How to get gold loan) :

• सबसे पहले, आप अपने नजदीकी बैंक या वित्तीय संस्थान की शाखा में जाएं।
• इसके बाद, वहां के कर्मचारियों से गोल्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें।
• गोल्ड लोन के सभी विवरण जानने के बाद, आपको शाखा से गोल्ड लोन आवेदन फॉर्म मिलेगा।
• इस आवेदन फॉर्म में मांगी गई सभी आवश्यक जानकारी सही तरीके से भरें।
• फिर, कुछ जरूरी दस्तावेज़ और अपने सोने के आभूषण लेकर बैंक शाखा में जाएं, शाखा में आपके सोने के आभूषण का वजन और शुद्धता जांची जाएगी।
• इसके बाद, आभूषण और गोल्ड लोन आवेदन फॉर्म को बैंक में जमा कर दें।
• इस पूरी प्रक्रिया के बाद, आवेदन फॉर्म का वेरिफिकेशन होगा और फिर आपका लोन मंजूर कर लिया जाएगा।
• इसके बाद, लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।

Frequently Asked Questions

Q.1 Gold Loan क्या होता है ?
Ans. Gold Loan एक प्रकार का सुरक्षित लोन है जिसे आमतौर पर सोने को गिरवी रखकर प्राप्त किया जाता है। यह एक सुरक्षित लोन है इसमें लोन लेने वाला व्यक्ति अपने सोने की वस्तुएं गहनों या सिक्कों को एक निश्चित अवधि के लिए गिरवी रखना पड़ता है। बैंक, इन गहनों को सुरक्षित तिजोरी में रखता है। जहां लोन की रकम सोने की शुद्धता और बाज़ार की मौजूदा कीमत के आधार पर तय की जाती है। आमतौर पर, लेंडर, सोने की कीमत का 75% से 80% तक लोन के तौर पर देते हैं।
Q.2 Gold Loan की लोन राशि ?
Ans. Gold Loan गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के आधार पर स्वीकृत किए जाते हैं। जिसके परिणाम स्वरूप त्वरित प्रक्रिया होती है। लेकिन उधार लेने की सीमा सीमित हो सकती है। दूसरी ओर, व्यक्तिगत लोन आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर विचार करते हैं। जिससे आर्थिक रूप से स्थिर व्यक्तियों के लिए उधार लेने की सीमा अधिक हो जाती है। Gold Loan लेने का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि यदि आप इसे चुकाने में विफल रहते हैं। तो लोनदाता लोन राशि वसूलने के लिए आपका सोना बेच सकता है। Gold Loan आमतौर पर 10,000 रुपये से लेकर 15 लाख रुपये तक होता है। जबकि पर्सनल लोन 20 लाख रुपये या उससे अधिक तक हो सकता है। जिससे वे बड़ी लोन राशि के लिए बेहतर विकल्प बन जाते हैं।
Q.3 Gold Loan की समय अवधि ?
Ans. Gold Loan की अवधि आमतौर पर कम होती है। आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कुछ सालों तक। चूंकि ये लोन संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं। इसलिए लोनदाता जोखिम को कम करने के लिए जल्दी चुकौती पसंद करते हैं। इसके विपरीत, पर्सनल लोन लंबी चुकौती अवधि के साथ अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। जो लोनदाता की नीतियों के आधार पर 1 से 5 साल या उससे भी अधिक हो सकती है। यदि आपको अस्थायी वित्तीय आवश्यकता के लिए त्वरित समाधान की आवश्यकता है। तो Gold Loan उपयुक्त हो सकता है। यदि आपको बड़ी लोन राशि की आवश्यकता है। और चुकाने के लिए लंबा समय चाहिए। तो पर्सनल लोन बेहतर विकल्प हो सकता है।
Q.4 20 ग्राम सोना पर कितना लोन मिलेगा?
Ans. प्रति ग्राम सोने की राशि की गणना करने के लिए आपको अपने सोने की गहराई और स्थिर सोने की राशि प्रति ग्राम राशि के बारे में जानना होगा । यदि आज प्रति ग्राम सोने के लोन की कीमत ₹ 4,500 है। और आपके पास 20 ग्राम का 22 कैरेट सोना है। तो आप अपने लोन की राशि निर्धारित करने के लिए इस दर का उपयोग कर सकते हैं।